Découverts et dates de valeur

Bonjour,

Je me pose une question sur les dates de valeur des comptes d'épargne, ayant remarqué qu'elles sont posées au 1 ou 16 comme il se doit à cause des quinzaines.

Les découverts autorisés le sont 15 jours / mois, mais sont-ils rétroactifs ?

Je m'explique.
Au 1er novembre, mon compte est créditeur de 100 euros.
Au 5 novembre, je fais un retrait de 200 euros, je suis donc à découvert de 100 euros.
Le 10 novembre, je vire 200 euros de mon compte épargne vers mon compte, qui va donc se retrouver créditeur de 100 euros. Mais dans les opérations à venir, je vois une date au 1/11 (puisque je ne toucherai pas d'intérêt sur ces 100 euros sur cette quinzaine).
Le 15 novembre, je refais un retrait de 200 euros, qui remet mon compte à -100.
Le 30 novembre, je reçois mon salaire de 1000 euros, je suis donc créditeur à nouveau.

Du 1er au 30 novembre, mon compte a-t-il été débiteur pendant 15 jours (du 15 au 30) ou 20 jours (du 5 au 10 puis du 15 au 30) ?

Merci à celui qui saura résoudre ce casse tête :-)